전문 가이드
2026 정부지원 정책대출(디딤돌·신생아특례) 자격 조건 및 금리 비교 가이드
주택도시기금 정책대출은 시중은행 주택담보대출보다 금리가 1~3%p가량 낮아, 조건만 맞으면 가장 먼저 검토해야 할 선택지입니다. 핵심 상품은 주택 구입용 디딤돌, 전세용 버팀목, 그리고 2년 내 출산 가구를 위한 신생아 특례 상품입니다.
상품별 자격 조건 한눈에 비교
| 구분 | 소득 (부부합산) | 순자산 | 대상 주택 |
|---|---|---|---|
| 디딤돌 | 6,000만원 이하 (생애최초·2자녀 7,000만원, 신혼 8,500만원) | 4억 8,800만원 이하 | 5억원 이하 (신혼·2자녀 6억원), 85㎡ 이하 |
| 신생아 특례 디딤돌 | 2억원 이하 | 4억 8,800만원 이하 | 9억원 이하, 85㎡ 이하 |
| 버팀목 | 5,000만원 이하 (2자녀 6,000만원, 신혼 7,500만원) | 3억 4,500만원 이하 | 수도권 보증금 3억원 이하 (신혼·2자녀 4억원) |
| 신생아 특례 버팀목 | 2억원 이하 | 3억 4,500만원 이하 | 보증금 수도권 5억원·지방 4억원 이하 |
한도는 어떻게 정해지나요?
구입자금은 상품별 최대한도와 LTV(주택가격 대비 대출 비율) 중 낮은 금액이 한도입니다. 2025년 6월 가계부채 관리방안 이후 수도권 디딤돌 한도는 일반 2억원, 생애최초 2억 4,000만원, 신혼·2자녀 3억 2,000만원, 신생아 특례 4억원로 축소되었습니다. 전세자금은 전세보증금의 80% 이내에서 상품별 최대한도가 적용됩니다.
금리 비교와 우대금리 받는 법
- 소득이 낮을수록, 만기가 짧을수록 기본금리가 낮아집니다. 디딤돌은 10년 만기 대비 30년 만기가 약 0.3%p 높습니다.
- 디딤돌 우대금리: 자녀 수(1자녀 0.3%p·2자녀 0.5%p·3자녀 이상 0.7%p), 생애최초 0.2%p, 신혼가구 0.2%p, 청약통장 가입 우대 등이 중복 적용됩니다.
- 신생아 특례는 특례금리가 5년간 적용되고, 대출 기간 중 아이를 더 낳으면 1명당 0.2%p 추가 인하와 함께 특례 기간이 연장됩니다.
신청 전 꼭 확인할 3가지
- 무주택 세대주 요건: 신청인과 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 분양권·입주권도 주택으로 볼 수 있습니다.
- 소득 산정 기준: 부부합산 세전 연소득이며, 직장인은 원천징수영수증, 사업자는 소득금액증명원 기준입니다.
- 순자산 계산: 세대원 전체의 부동산·예금·자동차 등에서 부채를 뺀 금액으로, 기준은 매년 통계청 자료를 반영해 바뀝니다.
정책 기준은 수시로 바뀌므로 최종 신청 전 주택도시기금 홈페이지(기금e든든)의 자가진단과 취급은행 상담을 꼭 거치세요.